Software KYB
Software KYB para verificar la empresa y a quienes están detrás
El alta de una empresa no se atasca en el registro; se atasca en la cadena de propiedad. La sociedad figura como activa y, aun así, alguien dedica tres días a recorrer sociedades interpuestas para saber quién la controla. Zyphe consulta la información registral oficial en el momento de la verificación, sigue la cadena hasta las personas físicas e inicia un proceso KYC con cada titular real que identifica.
Cobertura y profundidad, sin rodeos
Registros oficiales. La información se obtiene del registro en cada verificación, no de una copia almacenada.
Los plazos de respuesta se publican por país: segundos, minutos o días cuando la información registral se obtiene a mano.
Umbral de titularidad real predeterminado, directa o indirecta, configurable en cada flujo.
Qué cubre una comprobación KYB
Las medidas de diligencia debida aplicadas a una persona jurídica, tal como las exige la Ley 10/2010 a los sujetos obligados y, a partir del 10 de julio de 2027, el reglamento europeo antiblanqueo.
Información registral en tiempo real
Existencia, situación, denominación social, NIF y domicilio, contrastados con el registro oficial y no con una copia almacenada.
Estructura de propiedad
Recorre los socios que son personas jurídicas, nivel a nivel, hasta llegar a personas físicas, y deja a la vista las ramas truncadas o sin resolver.
Titular real y umbral del 25%
Las participaciones indirectas se multiplican en cada eslabón y se suman entre ramas. El control por otros medios cuenta igual que la propiedad.
KYC de socios y administradores
Cada titular real y cada administrador recibe un proceso KYC vinculado, y el alta no se aprueba hasta que lo completa.
Sanciones, PEP y prensa negativa
La empresa y cada persona se contrastan con las listas, con una puntuación de riesgo por tramos y el número de fuentes de cada coincidencia.
Supervisión y trazabilidad
Qué se comprobó, cuándo, frente a qué fuente y quién lo aprobó, con una nueva revisión ante cualquier cambio relevante.
Del NIF al titular real verificado
Consulta registral, rastreo de la propiedad con un presupuesto que usted fija y un proceso KYC vinculado para cada titular real.
Envíe la denominación social, el NIF o el número de registro desde el panel o por API. Zyphe consulta el registro oficial en ese momento y contrasta con él los datos declarados.
El rastreo recorre los socios que son personas jurídicas, nivel a nivel, hasta llegar a las personas físicas. El límite lo pone un presupuesto de créditos por verificación que usted fija: las ramas que quedan fuera se marcan como truncadas y se amplían nodo a nodo, con una previsión del coste antes de continuar.
Si una rama llega a una jurisdicción sin cobertura, queda a la vista como no resuelta y la sociedad se mantiene como titular real aproximado, nunca como persona física. El resto de los titulares completa su KYC vinculado y solo entonces se aprueba el alta.
Sin una base de datos central con los pasaportes de los titulares reales
Los documentos y la biometría de socios y administradores se procesan de forma transitoria: se cifran, se fragmentan y quedan en el espacio personal de cada titular, no en un almacén central. Usted conserva el resultado, el registro de auditoría y las pruebas, que son el expediente que le pedirá el supervisor.
Cumplimiento normativo
Zyphe cubre las obligaciones de prevención del blanqueo en España y en la Unión Europea.
Ley 10/2010
La ley española de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo establece las obligaciones de diligencia debida, conservación y comunicación para los sujetos obligados.
SEPBLAC
El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales es la unidad de inteligencia financiera española y receptora de las comunicaciones por indicio.
Registro de Titularidades Reales
El registro centraliza la información sobre la titularidad real de las personas jurídicas españolas, como apoyo a la transparencia y a la diligencia debida.
Paquete AML de la UE y MiCA
El nuevo reglamento europeo antiblanqueo y la autoridad AMLA armonizan las obligaciones. MiCA extiende los requisitos a los proveedores de servicios de criptoactivos.
Preguntas frecuentes
El KYB, know your business, es la diligencia debida aplicada a una persona jurídica: comprobar que la sociedad existe y está activa en el registro oficial, reconstruir su estructura de propiedad hasta el titular real, contrastar a esas personas con las listas de sanciones y de PEP, y conservar la prueba.
Con el umbral del 25%, sobre participaciones directas o indirectas. Las indirectas se multiplican en cada eslabón y se suman entre ramas: quien posee el 50% de una sociedad que a su vez tiene el 60% de su cliente ostenta un 30% indirecto y es titular real. El control por otros medios, como la facultad de nombrar al órgano de administración, cuenta igual que la propiedad. Si ninguna persona física supera el umbral, se considera titular real al administrador y se deja constancia del motivo. Guía del titular real
De los registros oficiales: más de 240, consultados en el momento de cada verificación. La velocidad depende del país y se publica en tres niveles: segundos cuando hay acceso directo por API, minutos cuando hace falta un paso intermedio y días cuando la información se obtiene a mano.
Se lo decimos. El flujo pasa a una declaración del cliente, marcada como declarada y no como verificada, para que la laguna sea una decisión de riesgo visible. Pregúntenos por sus países y le diremos en qué nivel está cada uno antes de contratar.
Quedan a la vista. Si se agota el presupuesto de créditos, la rama se marca como truncada y se puede ampliar nodo a nodo, con una previsión del coste antes de continuar. Si termina en una sociedad que no se puede atravesar, esa sociedad se mantiene como titular real aproximado y nunca se consigna como persona física. Una rama sin resolver que usted ve es una decisión de riesgo; una que la plataforma le oculta es un hallazgo en la próxima inspección.
Verificados. Cada titular real y cada administrador identificado recibe un proceso KYC vinculado, con invitación y recordatorios, y el KYB no se puede aprobar hasta que lo completa. El flujo KYC que completa cada titular real
Sí, y también para entidades de pago y plataformas de comercio electrónico. Los proveedores de servicios de criptoactivos sujetos a MiCA lo necesitan para sus contrapartes. Como la titularidad real cambia sin avisar, el KYB se repite ante cualquier cambio relevante.
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